Особенности кредитования малого и среднего бизнеса банком на примере ОАО КБ"Альфа-банк"

Однако на этом пути банки также сталкиваются с проблемами. Одна из них — это низкий уровень прозрачности малого бизнеса. Поэтому многие предприниматели не могут подтвердить необходимый официальный уровень своих доходов и платежеспособность, а банки не имеют возможности провести необходимые анализ и оценку. Индивидуального подхода к этим заемщикам, в отличие от кредитования физических лиц, банковские программы не предусматривают, и более того, развитие подобных программ не выведет из тени таких предпринимателей. Кроме того, некоторые предприятия занимают неустойчивую позицию на рынке, не имеют регулярного дохода, вызывая сомнения в своей платежеспособности. Другая проблема этого рынка — отсутствие собственности, которую можно было бы предложить в качестве залога.

Ваш -адрес н.

Затратный метод оценки недвижимости включает в себя несколько этапов: В целом, затратный метод можно представить как оценку всех затрат на строительство объекта, обладающего теми же характеристиками, что и оцениваемый. Доходный метод оценки стоимости ипотечной недвижимости основан на подсчете прибыли от использования данного объекта, которая может быть получена в будущем.

Трудность данного способа заключается в невозможности избежать погрешности в расчетах, так как состояние рынка постоянно меняется. Сравнительный метод является наиболее часто используемым инструментом оценки стоимости ипотечных квартир и прочих жилых помещений. Для того чтобы провести сравнение оцениваемой квартиры, необходимо получить точные данные о недвижимости, полностью сопоставимой по характеристикам.

Е.В. Малахов, В.П. Перстнева. Методы оценки платежеспособности Анализ финансового состояния юридических лиц, в отличие от создание комплексного метода оценки платежеспособности заемщика, невозможность получить соответствующее обеспечение для кредита или принятие в качестве.

В графы этой таблицы записываются данные на начало и на конец отчетного периода по группам актива и пассива. Сопоставляя итоги этих групп, определяют абсолютные величины платежных излишков или недостатков на начало и конец отчетного периода. Таким образом, с помощью этой таблицы можно выявить рассогласование по срокам активов и пассивов, получить общее представление о ликвидности и платежеспособности анализируемого предприятия. Кроме того, сопоставление ликвидных средств и обязательств позволяет вычислить следующие показатели.

Текущая ликвидность Лт , которая свидетельствует о платежеспособности или неплатежеспособности предприятия на отчетную дату: Однако следует отметить, что проводимый по изложенной схеме на основе абсолютных показателей анализ ликвидности баланса не учитывает структурные соотношения активов и обязательств, не позволяет формировать нормативные оценки. Поэтому такой анализ должен дополняться анализом платежеспособности и ликвидности с использованием соответствующих финансовых коэффициентов.

Коэффициент абсолютной ликвидности Кла показывает, какую часть кредиторской задолженности предприятие может погасить немедленно: Этот коэффициент отражает соотношение самых ликвидных активов денежных средств, приравненных к ним ценных бумаг и т. Он наиболее точно характеризует платежеспособность предприятия, поэтому его некоторые экономисты называют коэффициентом платежеспособности, что, безусловно, лучше отражает экономическое содержание этого коэффициента. Рекомендуемое значение данного показателя от 0, ,3 до 0,7.

В ликвидные активы включаются все оборотные активы предприятия, за исключением товарно-материальных запасов.

Коммерческие организации — наиболее значимые хозяйствующие субъекты рыночной экономики. Они обладают собственным капиталом, который не всегда, однако, дает гарантированную прибыль. Даже если образовалась прибыль в течение года, то это не означает, что ее будет достаточно для осуществления долгосрочных финансовых вложений инвестиций в развитие производства, пополнения оборотных средств, выплат акционерам дивидендов по акциям и т. В то же время уже сформированный соб-ственный капитал является экономической основой стабильности функционирования организаций.

По существу он мало изменяется по своей величине в течение года например, уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, фонд накопления, фонд социальной сферы и т.

ЧАСТЬ 1. Оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика. Анализ кредитной истории заемщика. . рекомендуется произвести поиск другого объекта недвижимости. Отсутствие регистрации не является основанием для отказа, но заключение «Переслать на e-mail».

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате В процессе проведении операции по оформлению выдачи кредитов и займов, банки сталкиваются с кредитным риском. Кредитный риск — это риск связанный невозможностью своевременно выплачивать клиентам платежи по кредиту [4]. Появление такого риска может привести к недополучению банком прибыли.

В целях избежания возникновения кредитного риска банки приводят оценку кредитоспособности заемщика — юридического лица как на основе объективных, так и субъективных факторов. Объективные факторы основаны на количественно измеримых показателях, и, как правило, характеризуют финансово-экономическую деятельность заемщика, финансовую устойчивость заемщика ликвидность баланса, обеспеченность собственными средствами, оборачиваемость, прибыльность и достаточность капитала.

Оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика

Малый бизнес в развитых странах воспринимается как полноправный участник экономической деятельности. В России к таким предприятиям отношение скорее снисходительное, что отражается и на подходе банков к данной категории клиентов. Многими участниками банковского сектора России малый и средний бизнес рассматривается как отдельная категория клиентов в контексте кредитования.

В Европе же к малым предприятиям практикуется другой подход: Но при этом финансовыми организациями учитываются особенности этой категории клиентов. Уровень банковских ставок зависит от стоимости денежных ресурсов для самих банков.

Анализ внешний необходимо начинать с общей оценки финансового Анализируя платежеспособность, сопоставляют состояние пассивов с Основная цель внешнего финансового анализа — произвести общую оценку . класс надежности заемщика и уровень возникающего риска (отсутствие.

Пути оптимизации финансового состояния организации В базе знаний Бэкмологии содержится огромный объем материалов в области бизнеса, экономики, менеджмента, различных вопросов психологии и др. Статьи, представленные на нашем сайте, - лишь ничтожная часть этой информации. Вам, случайному посетителю, имеет смысл ознакомиться с концепцией Бэкмологии, а также с содержанием нашей базы знаний.

Финансовое состояние представляет собой экономическую категорию, отражающую состояние капитала в процессе его кругооборота и способность субъекта хозяйствования к саморазвитию на фиксированный момент времени, то есть возможность финансировать свою деятельность. В процессе операционной, инвестиционной и финансовой деятельности происходит непрерывный процесс кругооборота капитала, изменяются структура средств и источников их формирования, наличие и потребность в финансовых ресурсах и как следствие — финансовое состояние предприятия, внешним проявлением которого выступает платежеспособность.

Финансовое состояние предприятия зависит от обеспеченности финансовыми ресурсами, необходимыми для его нормального функционирования, целесообразности их размещения и эффективности использования, финансовых взаимоотношений с другими юридическими и физическими лицами, платежеспособности и финансовой устойчивости, а также от эффективности осуществления операционной, финансовой и других видов деятельности предприятия.

Формирование скоринговой модели оценки кредитоспособности корпоративного заемщика

Однако как бы ни была хороша такая маскировка, распознать ее можно всегда. Для этого необходимо четко организовать работу по детальному изучению потенциального партнера и представляемых им документов, правильно оценивать все нюансы его поведения. О преступных намерениях партнера можно судить по таким признакам: В целях изучения надежности партнера необходимо собрать о нем информацию и тщательно ее проанализировать. Для сбора информации и глубокой проверки используются учеты адресного бюро, милиции наличие компрометирующих материалов , бюро технической инвентаризации учеты приватизированного жилья , комитета по управлению муниципальным имуществом справки о находящейся в собственности недвижимости , местной администрации сведения на зарегистрированные там предприятия , телефонный справочник.

Обязательным является посещение домашнего адреса клиента.

Раскрывая интересы банка в оценке кредитоспособности заемщика, платежеспособность в предстоящей перспективе на основании анализа планов его развития; количественные и качественные показатели для оценки бизнес- риска и . период, т.е. формула расчета такова: P N = ^ ¦ Рентабельность.

Введение к работе Актуальность темы диссертационного исследования Интерес к оценке рыночной стоимости бизнеса определяется значением, которое имеет результат оценки при принятии решений, касающихся деятельности компании. Результат оценки может являться ориентиром при принятии обоснованного инвестиционного решения, реструктуризации, разработке плана развития бизнеса, и во многих других случаях, когда затрагиваются финансовые ресурсы предприятия. В свою очередь, увеличение рыночной стоимости бизнеса это то, к чему стремятся его владельцы, поэтому неудивительно, что в странах с развитыми финансовыми рынками менеджеров часто мотивируют принимать такие решения, которые призваны увеличивать рыночную стоимость бизнеса.

Оценка рыночной стоимости бизнеса особенно важна, учитывая возросший объем сделок на рынке слияний и поглощений в недавнем прошлом и разразившийся кризис, в условиях которого точность оценки должна быть как можно выше. В сложившейся на сегодняшний день ситуации, когда существующие на рынке прогнозные значения вызывают справедливые сомнения относительно их надежности, в налаженную работу оценщика необходимо включить дополнительные инструменты оценки, по возможности, не зависящие от процесса прогнозирования.

Изменившиеся в настоящее время экономические условия предполагают пересмотр некоторых теоретических и практических основ определения рыночной стоимости бизнеса.

Анализ влияния кредитования субъектов малого бизнеса на доходы коммерческого банка

Коэффициенты покрытия долга и процентов Рис. Кредитный рейтинг отражает мнение о кредитоспособности, то есть способности и намерении заемщика вовремя и в полном объеме выплатить основную сумму и проценты по своим обязательствам. Долгосрочные и краткосрочные внутренние кредитные рейтинги присваиваются российским заемщикам в целом субъектам Российской Федерации, муниципальным образованиям, промышленным, строительным, торговым, страховым и другим компаниям, кредитным организациям и конкретным долговым обязательствам российских заемщиков.

необходимостью оценки кредитоспособности заемщика в настоящее время и ее . различия между понятиями кредитоспособность и платежеспособность. . что у многих банков отсутствует отработанная методика оценки .. Козлова Е.Е. Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в.

Оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика Введение Проблема выбора показателей для оценки способности заемщика выполнять свои обязательства была актуальна во все периоды развития банковского дела и вошла в экономическую литературу как проблема определения кредитоспособности. Значение успешного решения этой задачи возрастает в связи с тем, что существуют ограничения в стремлении каждого современного банка к расширению клиентуры как предпосылки увеличения кредитных вложений и роста прибыли банка.

Это побуждает банки к оптимизации состава своих клиентов, а для этого необходимо иметь четкие критерии и разработанную методику для определения финансового состояния и кредитоспособности организации — заемщика. Проблемы кредитоспособности активно разрабатывались советскими экономистами в период рыночного развития экономики страны: В качестве элементов кредитоспособности главным образом рассматривались: Причем три первых элемента отнесли ко внебалансовым факторам, которые оказывают существенное влияние на оценку кредитоспособности в целом.

Свертывание НЭПа, кредитная реформа — гг. Тем не менее, работа предприятия в условиях хозрасчета требовала от учреждений Госбанка СССР сохранение подхода к заемщикам с точки зрения их кредитоспособности. Практически во всех документах по организации кредитных отношений присутствовали такие элементы оценки банком кредитоспособности заемщика, как ее правоспособность, платежеспособность, доходность, наличие достаточного обеспечения по ссудам и т.

В инструкциях Центрального банка РФ указывалось, что право на получение ссуд имеют только те организации, которые состоят на хозрасчете, имеют самостоятельный баланс и собственные оборотные средства. В практике кредитования применялись понятия неликвидности баланса, неплатежеспособности заемщика и т. Перестройка кредитной системы страны, образование коммерческих банков и переход к двухуровневой структуре банковской системы, ориентация на рыночный характер экономики потребовали более глубоких подходов к проблеме оценке банками кредитоспособности заемщиков.

Это обуславливает актуальность выбранной темы. Объект исследования — финансовое состояние заемщика.

Процентные ставки по кредиту

Наряду с анализом структуры активов, для оценки финансового состояния необходим анализ структуры пассивов, то есть источников собственных и заемных средств , вложенных в имущество. Соотношение этих источников определяет перспективы организации. В них деятельность аудиторов непосредственно связывается с финансовым анализом. Рыночная цивилизация веками создавала и создала замечательную по глубине и изяществу науку анализа и экспертной оценки , финансового состояния фирм и других организаций [56, с.

В качестве пользователя могут выступать собственник с преобладающим числом акций, исполнители крупных инвесторов и кредиторов, чьи средства неэффективно используются организацией-должником.

Particularly, the analysis and assessment of credits` quality, granted to the enterprises Да и отсутствие у субъектов малого предпринимательства имущества, которое .. субъекты малого и среднего бизнеса - менее качественный заемщик. большую сложность адекватной оценки платежеспособности и т.п.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Современное состояние и тенденции развития розничной торговли в Российской Федерации. Анализ теоретических и методических подходов к организации банковского кредитования предприятий розничной торговли и оценке их кредитоспособности. Зарубежный опыт оценки кредитоспособности заемщика. Организация банковского кредитования предприятий розничной торговли.

Применение методики оценки кредитоспособности клиента в практике российского коммерческого банка. Учет отраслевой специфики при анализе кредитоспособности предприятий розничной торговли.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические основы оценки платежеспособности в системе финансового менеджмента предприятий. Теоретические подходы к оценке платежеспособности: Цели и компоненты системы оценки платежеспособности предприятия.

4 ПРИНЯТЫЕ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ОЦЕНКИ ОБЪЕКТА ОЦЕНКИ ДОПУЩЕНИЯ. .. Выводы по финансовому состоянию предприятия - заемщика. выбрать единицы сравнения и провести сравнительный анализ объекта .. платежеспособности и отсутствуют какие-либо негативные явления.

Проблемы, возникающие в процессе кредитования малого и среднего бизнеса и пути их решения. Основные проблемы кредитования нового бизнеса: Осуществление деятельности менее 6 месяцев 3 лет Это одно из условных требований, предъявляемых к заемщикам. В различных банках сроки могут быть варьироваться - от 3 месяцев для предприятий торговли до 3 лет. Отсутствие ликвидного залогового обеспечения Большинство отказов происходит по причине отсутствия ликвидного залога. Существует прямая зависимость между получением кредита и видом залогового обеспечения.

Банки предпочитают видеть в качестве залога недвижимое имущество, новый автотранспорт, оборудование, другой ликвидный товар. Существуют беззалоговые программы кредитования для бизнеса, однако данные кредиты имеют ограничения по сумме кредита тыс. Отсутствие поручителей Многие программы кредитования наряду с предоставлением залогового обеспечения предусматривают поручительство.

Однако малый бизнес не только для банков представляет зону повышенного риска.

Оценка стоимости бизнеса. Затратный и доходный подходы #ОБРАЗОВАНИЕ.РФ